招行打电话过来给办了张高额度分期信用卡,默认分期三个月,手续费0.9%,是什么水平?折合年化是多少?

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题主办的信用卡的分期实际年化利率应该是在20%左右,宝宝这种货币基金年化百分之四五的收益怎么可能覆盖得了,银行还能让你赚他的钱?
分期是个好产品,银行赚钱,客户也有便利,但是分不分期应该让客户视情况自行选择,默认分期这个钱赚的太厉害了,作为同业只能拜服招行了。。。
1.信用卡分期实际年化利率的估算方法
实际年化利率=每期利率X12X2
所以楼主这个卡的分期年化利率 = 0.9%X12X2 =
21.6%
【简单估算,略微高估,只是近似值】
2.为什么看着不高的手续费算下来都快成高利贷得了?
就以题主的卡为例,三个月,透支消费300元,分3期还,每期还100元,每期手续费0.9%。
A.每期手续费0.9%X300 = 2.7, 合计2.7X3 = 8.1元
B.实际占用银行的本金【关键】
由于每个月都还100给银行,所以招行借给你的不是3个月的300元,而是第一个月300元,第二个月200元,第三个月100元,在这期间平均借给你的其实是200元,但是你一直按300元在付利息!
C.真实的年利率
8.1/200/3X12=16.2%【估算,期数小了偏差就会大一些,不过超过15%妥妥的了】
吐个槽,银行主动推销特定信用卡一般都是通过大数据跑过模型的,觉得你是目标客户银行才会推荐,所以题主还是注意下控制消费习惯吧。
信用卡是好东西,灵活利用免息期,适当的用用分期确实可以给生活带来些便利,但是剁手上瘾就不好了。
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