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住房公积金贷款额度不求人,买房自己就能算!
时间 2019-05-31
【摘要】专业贷款方案平台——致享融

虽然我国不少城市都在频繁地进行楼市调控,但是目前楼市买卖依旧比较活跃,看来买房需求的朋友还是挺多的。近来,有不少需要买房的朋友来咨询致享融:申请公积金买房好不好?申请住房公积金贷款能批多少额度?

对于第一个问题,致享融的答案是:如果能用公积金贷款是最好的,至于为什么,请参考致享融早期文章,有详细解释。

对于第二个问题,我们本期就来教大家如何计算这个额度。通常来说,公积金贷款的额度是以下几个维度来计算的:

维度一:住房公积金贷款的额度限制

住房公积金贷款的额度不是无上限的,而是由当地住房公积金管理中心规定的,所以就算资质再好,也超不过这个限制。这里就拿成都的住房公积金限制来举例,成都单笔住房公积金贷款最高额度为:符合住房公积金个人住房贷款条件的两人及以上的职工家庭,单笔最高贷款额度为70万元,单职工单笔最高贷款额度为40万元。

由于各地的限制额度都可能不同的,所以建议大家在申请住房公积金贷款前,可以到当地住房公积金管理中心确认清楚当地的住房公积金贷款限额。

维度二:根据房屋价格

住房公积金贷款的额度根据房屋价格来计算时有个简单公式:贷款额度=房屋价格×贷款成数。

通常情况下,购买首套房时,贷款额度不会超过房屋价格的70%,购买二套房时,贷款额度不会超过房屋价格的50%,而购买定向安置经济适用住房的,贷款额度要求不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。不过由于各地的政策不同的,所以还是需要参考当地的相关规定。

维度三:根据公积金账户余额

公积金账户的余额是会影响公积金贷款的额度的,这里还是以成都的公积金计算公式举例:

符合住房公积金贷款条件的两人及以上的职工家庭,贷款额度=(借款人公积金缴存余额+共同借款人公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数(上限70万元);单职工家庭贷款额度=借款人公积金缴存余额×20倍×缴存时间系数(上限40万元)。连续正常缴存时间小于12个月的,时间系数为0.5;连续正常缴存时间在12个月至24个月的,时间系数为0.9;连续正常缴存时间在24个月以上的时间系数为1。符合住房公积金贷款条件的两人及以上的职工家庭,可按缴存时间较长的一方确定时间系数。

所以不少朋友申请住房公积金贷款时,银行工作人员都会告诉你,缴费时间越长、基数越大,相应的贷款额度才会越高。

维度四:根据还款能力

即然是贷款,基本上都会考察还款能力,所以还款能力也是决定贷款金额的一个重要因素。

通常的计算公式如下:

贷款申请人本人贷款:[借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×40%-借款人贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

夫妻双方共同贷款:[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×40%-夫妻双有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

虽然最终准确的额度还是得由银行审核后给出来,但是通过以上的几个维度,我们基本上能得出一个大概的额度范围,这对我们做购房前的资金计划有很大帮助。


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