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【贷款很容易】没有抵押物!不必担心!您还可以这样获得贷款!
时间 2021-04-02
【摘要】致享融专注于提供房产与资金整体解决方案!

经常有朋友会问到,如果没有抵押物,如何获得银行贷款呢?其实很多过来人都知道,办信贷呗!那你们知道有哪些信贷产品可以办吗?小编将市场上常见的信贷产品进行了以下分类,希望可以帮到大家!

1、公积金消费贷

这里说的公积金贷款并不是公积金住房贷款,而是贷款机构基于个人公积金缴纳情况为个人消费提供的贷款产品。

公积金消费贷通常要求借款人在本单位连续缴存公积金超过6个月以上,个人月缴纳金额超过500元,优质单位会有些优惠政策。

公积金消费贷的贷款额度通常是收入的15-40倍,最高20-50万,利率4%-7%,期限最多5年,还款方式多样。

2、工资贷

工资贷是贷款机构基于个人打卡工资而提供的贷款产品,但银行这类产品直接针对普通工薪阶层的比较少,多数还是会审核工作单位,消费金融或小贷公司会更多一些这类产品。

工资贷通常要求借款人在本单位工作满1年以上,打卡工资最低要求5000元。

工资贷的贷款额度通常是收入的15-40倍,最高20-50万,利率5%-9%,期限最多5年,还款方式多样。

3、社保贷

社保贷是贷款机构基于个人社保缴纳情况而提供的贷款产品,这类产品对于普通工薪阶层来说应该是最好办理的信贷产品之一了,毕竟只要稳定的公司都会购买社保。

社保贷通常要求借款人在本单位连续缴纳社保满6个月以上,养老保险缴费基数超过5000元。

社保贷的贷款额度通常是缴费基数的15-40倍,最高20-50万,利率4%-8%,期限最多5年,还款方式多样。

4、保单贷

保单贷是投保人将所持有的保单抵押给贷款结构,并按照保单现金价值的一定比例获得资金的贷款产品,但通常只有具有现金价值的保单才可以进行保单贷款,比如具有储蓄性质的长期人寿保险,包括两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,而短期意外险和健康险由于没有现金价值,所以不能办理保单贷。

保单贷通常要求借款人具有现金价值的保单,并且缴费次数大于3次以上,中途不能出现断缴的情况。

保单贷的贷款额度通常是保单现金价值的80%以内,最高50万,利率6%-9%,期限最多5年,还款方式多样。

5、车主贷

这里的车主贷并非车辆抵押贷款,而是贷款机构根据车辆价值为借款人提供的消费型信贷产品,对于有车但不愿押车的朋友是一个不错的选择。

车主贷通常要求借款人为车辆所有人并且是主贷人,车辆估值超过10万,车辆处于按揭中,至少还款超过6个月。

车主贷的贷款额度通常为车辆估值的70%以内,最高50万,利率6%-10%,期限最多3年,还款方式多样。

6、月供贷/按揭贷

月供贷和上面的车主贷差不多,只是月供贷是针对有按揭房的贷款客户,这类贷款产品也不是抵押贷款而是基于按揭记录而发放的信用贷款。

月供贷通常要求借款人按揭还款超过12个月,少数产品可以放宽到6个月。

月供贷的贷款额度通常为房贷月供实缴金额的30-70倍,最高50万,利率6%-10%,期限最多5年,还款方式多样。

7、企业信贷

企业信贷是贷款机构根据企业的经营情况而提供的一种信贷产品,这类贷款产品只适用于有真实经营,并且经营较好的企业,对经商人士应该是个不错的选择。

企业信贷包括很多种,主要有流水贷、发票贷,税票贷、电费贷等等,除了要求企业达到一定的经营情况外,还会要求企业征信无异常,无诉讼等等,企业实际经营1年以上。

企业信贷的贷款额度根据产品而定,最高可以达到1000万,利率4%-12%,期限3年左右,还款方式以随借随还和先息后本为主。

8、信用卡

很多朋友在办理贷款时,往往会忽略信用卡,其实信用卡对于普通小额资金需求来说是最适合的,并且办理难度也不高,只要有个稳定的工作就能申请办理,而且随着日常使用,信用卡的额度还会持续上涨,有不少朋友的信用卡总额都超过了50万,对于一个优质单位的小白,通过办理信用卡可以很轻松地拥有超过20万的额度。

信用卡的使用费率可以控制在0.6%以内,使用期限基本算是一辈子,还款方式是随借随还,如果希望减少还款压力,还可以申请分期,但分期的年化利率在15%左右!

限于某些原因,关于信用卡的使用这里就不展开讲了,感兴趣的朋友可以关注致享融交流互动!

或许有人会说,除了以上9种贷款外,还有比如装修贷、旅行贷、医生贷、彩礼贷、墓地贷等等没有列出,其实其他的贷款虽然有一定的针对性,但是其核心还是基于个人收入、参保情况以及工作单位进行审批,这和上述的前三种是差不多的,而且前三种还经常被大家合在一块称为工薪贷,所以这里就不单独列举那些专项贷款产品了!

除开企业信贷和信用卡以外,我们可以发现银行个人信用贷款的一些相同之处,比如信贷的最高额度主要集中在30-50万这个范围,利率在4%到9%之间,贷款期限没有超过5年的,还款方式比较多样,能想到的还款方式基本都可以选择,比如先息后本、随借随还、等额本息、等额本金、等本等息、计划还款等等,而信贷产品的区别主要在于针对客户群体的资质不同,比如有公积金的、有社保的、有稳定收入的、有保单的等等,不同客户可以根据自身情况进行选择适当的信贷产品。

如果有朋友觉得自己所需资金较多,而单个信贷产品无法满足需求,那么怎么办?这里提醒一下大家,信用贷款产品在同一时候可不只能办一个哦,如果操作合理,信贷额度也是可以很高的!拿北京为例,一个中等收入的优质单位的工薪人士,在一个月内获得150万的信贷资金并非难事,但需要注意的是,在办理贷款之前切记不可盲目申请,一定要做好贷前规划,了解每个将办理贷款产品的具体情况,有效地评估自己的贷款金额,安排合理的办理顺序,从而才能将自己的资质最大程度的调动起来。

最后再附带一下信贷产品的其他要求和办理需要准备的材料:

信贷其他要求:当前无逾期,近两年无连三累六;近2个月查询不超过4次,半年不超过8次;月负债不超过月收入的70%;年龄在22-60岁;部分信贷要求无网贷小贷。

信贷所需材料:个人有效证件(身份证等);社保/公积金账户信息(看产品需求,有要截图的、有要缴费凭证的、有要查询密码的);收入流水(打卡流水为主,一般是要求提供半年的);工作证明(工薪贷部分要求提供,还有些贷款产品会要求到现场拍照审核);保单(保单贷才会要求提供,其他贷款可以作为补充材料);车辆信息(除车主贷外,非强制提供,通常作为资产证明);房产信息(除月供贷外,非强制提供,通常作为资产证明);银行卡(通常做收款用,也有后期批款了再要求办理的)。

关于信贷的情况就介绍到这里吧,如果还有不清楚的,欢迎关注交流!

贷款很容易,办理需谨慎!

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