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满足哪些条件才更容易获得银行信贷批款?(附带信贷产品推荐)
时间 2021-07-08
【摘要】不少朋友在办理信贷借款时,往往在并不清楚这些信贷产品要求的情况下就盲目申请,其后果很容易导致多次无效申请,更有甚者会陷入无效申请的循环,从而最终将自己的征信弄花!

不少朋友在办理信贷借款时,往往在并不清楚这些信贷产品要求的情况下就盲目申请,其后果很容易导致多次无效申请,更有甚者会陷入无效申请的循环,从而最终将自己的征信弄花!

为了能让大家更容易申请到银行信贷产品,我们将在下面对银行办理信贷的条件做些梳理,并且在最后提供市场部分主流银行信贷产品概况供大家参考。

银行信贷产品普遍给出的办理条件如下:

1、有固定住所,有城镇常住户口;

2、年满18周岁至60周岁具有完全民事行为能力的自然人;

3、有正当和稳定经济收入的职业,具有按期偿还贷款本息的能力;

4、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录。

以上几点基本是所有银行信贷产品的通用要求,接下来我们再说说要获得信贷批款还应该具备哪些其他具体条件:

1、个人信用

信贷的基础就是个人信用,所以个人信用对信贷的最终批款影响最大。个人信用的现实反映是在人行征信报告和个人大数据中,主要参数包括查询次数,还款记录,逾期情况等等。

以查询记录为例,在3个月内征信查询次数超过5次后,再申请银行信贷就存在很大困难,而有些贷款可能并不反映到征信报告中,但是会体现在大数据的记录里,在银行审批时除了查看征信报告的查询次数,也会查询大数据里的查询次数,所以不要随意进行查询,很多朋友就是因为盲目申请而导致自己征信花掉的。

在申请银行信贷产品时,建议先确认自己的个人信用情况是满足申请条件的,具体的办法就是打印查询征信报告和相关的大数据信用报告。

这里顺便提一下,对于有信用卡的朋友,只要合理使用信用卡,除了能拥有不错的信用记录外,还有机会获得信用卡自带的贷款额度。

2、稳定收入

稳定收入是对信贷还款的保障,而稳定收入主要反映在两个方面:一是收入证明,二是工作单位。

这里的收入证明并不只是一张盖章的证书,而是包括银行流水、社保/公积金缴费证明等资料,这其中最受重视的是公积金缴费记录,通常来说公积金连续缴纳一年以上,并且每月个人缴纳金额超过500元,那么申请银行信贷的通过率是很高的。

工作单位对于信贷申请也很重要,因为银行对于优质单位的员工往往会提供一些优惠政策,比如更低的办理条件,更低的利率,更高的额度等等,在银行眼中,优质单位的员工还款风险相对较低,所以对普通私企的朋友在申请银行贷款时,就需要在收入证明方面体现更好的优势才行。

3、负债情况

所有的贷款都有一个上限,而上限的标准主要参考个人的负债情况来定,比如银行一般要求个人负债率不要超过70%,举个例,如果一个借款人的月收入是1万元,那么他每个月的还款金额不应该超过7000元,并且每月需要还款的金额越低,越容易获得贷款,反之,则越难。

其实这种操作很容易理解,一旦超过一定的负债率,银行会认为个人还款能力会受到影响,再借款的话,还款的风险就很大了,毕竟信贷和抵押贷款不同,抵押贷款还有抵押物,而信贷没有实物可以变现。

具备以上3个条件基本就已经能达到银行贷款的基本条件了,为了增加的贷款额度或降低贷款利率,还可以提供以下加分条件供银行参考:

1、资产情况

比如个人名下的车、房、有价证券等资产信息都会增加银行对借款人的信任度,毕竟有资产的借款人还款的风险是有一定保障的。

2、借款担保

通过增加借款人或担保人来分担借款风险也是一种有效的加分操作,而对于已经结婚的借款人,银行给出的评分也会高出一些的。

3、个人履历

包括学历、职位、岗位等等都会对信贷结果造成影响,比如硕士学历和本科学历的贷款结果就会有所区别,而危险岗位往往能做的信贷产品就比较少等等。

如今市场上信贷申请的渠道有很多,但并没有太多贷款产品能清晰的给出贷款条件,所以在办理信贷时一定要谨慎申请,不要盲目弄花个人征信。

下面是市场部分主流银行信贷产品概况,由于各城市的贷款要求多少有所区别,因此这里的信息仅供参考,实际情况以当地银行要求为准:

【GS银行—融e借】

随借随还,额度600元-80万元,最长3年,可自主选择12期、24期或者36期,支持等额本金、等额本息、按期还息一次还本,可申请提前还款。

【JS银行—快贷】

面向信用良好的建行个人客户,只要在建行办理业务(如存钱,购买理财、国债、基金等,贷款,代发工资等),都可能获得额度,且办理业务越多,额度越高。额度根据个人资质授予专属额度,1000元——30万元;最长1年,循环使用,额度有效期内,可以随时支用、随时还款;可以自主提现;可在国内电商网站购物,用网银支付中的“贷款账号支付”;可用快贷签约的借记卡在商户POS刷卡消费;可先签约锁定额度和利率,一年内有效,不使用不计息在有效期内随时使用贷款,按实际使用天数按日计息,省钱又贴心。

【NY银行—网捷贷】

面向农行个人住房贷款客户、代发工资户、贵宾客户、部分地区按时缴纳住房公积金的客户、其他白名单客户;额度最高30万元;贷款期限1年,场景消费客户最长可为5年;纯线上,全自动,免担保,随心还。

【ZG银行—中银e贷】

额度最高可达30万元,有效期为12个月,额度期限内借款人可循环使用该额度,额度到期后可重新激活额度;贷款可以用于家装、购车、教育、医疗等个人合法合理的消费支出,不得用于非声明用途和法律法规禁止的个人支出;授信额度有效期内可循环使用、随借随还,贷款按照实际用款天数按日计息;单笔用款可以采用到期一次性还本付息、按月付息到期还本等还款方式;信用贷款,无需抵质押担保。

【JT银行—惠民贷】

额度最高30万;最长可分期36个月;随借随还,提前还款无手续费。

【YZCX银行—邮薪贷】

具有稳定的工作单位,且入职至少3个月;额度3000-20000元,白名单客户和特邀客户可以申请提额最高金额30万;6月-12个月(白名单客户最长36个月);等额本息,利率不固定,风险定价。

【ZS银行—闪电贷】

额度最高30万,极速60秒到账,0资料,0手续费,随借随还。

【XY银行—兴闪贷】

全流程线上,手机操作简易便捷,无需提供任何纸质材料无需等待,最长可达36个月,金额最高可达30万纯信用,免担保;放款资金即刻到账,灵活支取不放款不计息;还款压力小,每月只需归还利息,一年到期后还本;支持随时还款,用多少天还多少天利息,无任何额外提前还款手续费。

【PF银行一浦银点贷】

免担保、纯信用、速度快申请手续简便;额度高达30万元;最长可达5年;贷款期限在1年(含)以内的,可选择分期付息到期还本、等额本息两种方式其中之一;贷款期限在1年以上的,可选择按月等额本金、本月等额本息的还款方式。

【MS银行一消费贷】

贷款期限长,贷款额度高,信用方式无需担保。

【ZX银行—信秒贷】

根据客户收入计算可贷额度,最高30万;可选择贷款1个月、3个月、6个月、12个月;无担保信用贷款;获取可贷额度后,额度有效期内客户自行发起提款申请;按月付息,到期一次性还本付息 ;支持提前还款,随借随还按日计息;贷款仅用于借款人日常消费,不得用于购房、投资等其他用途。

【GD银行—随心贷】

最高30万,依据客户资质情况授信不同额度;最长36个月,无需抵质押;支持等额本息、按月还息一次还本等多种还款方式。

【PA银行—白领贷】

最高可贷100万;全线上提交与,一分钟出额度,额度5年有效。

【HX银行一消费贷】

担保方式多样;用款方式灵活,随借随还,即用即支,不再需要逐笔审批;贷款期限最长可达5年,贷款金额最高500万元;可满足借款人在旅游、装修、教育、医疗、购买消费用品等多种消费资金需求;办理流程简便,审批速度快捷,提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。

【GF银行—E秒贷】

线上申请、即时审批;最长可贷3年;按日计息、随借随还;可按月付息、到期还本;面向有稳定收入的工薪人士,有公积金、个税、社保或者广发代发工资记录等。

【BH银行一消费贷】

无抵押、无担保;贷款金额最低1万,最高50万;贷款期限从6个月至60个月;贷款资金用于婚礼、旅游、装修、教育、购买耐用消费品等消费类用途。

【ZJSY银行一浙信贷】

额度最高100万元,30万元及以下随借随还;门槛超低,用款便捷,还款灵活。

【JS银行一金e融】

最高30万元;实时审批,实时到账;手机银行线上申请,线上借还款;支持按月付息到期还本、按月等额还款等多种还款方式。

【HZ银行—公鸡贷】

额度最高30万;期限最长3年;审批最快5分钟;随借随还,按日计息,最快当天放款。

最后提醒,贷款有风险,办理需谨慎!

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